退休计划管理

概述

退休规划是完整、全面的财务规划的重要组成部分. Lurie在明尼阿波利斯的退休计划顾问定制设计和管理合格的退休计划,帮助中小企业业主和雇主减少当前的税收, 增加退休储蓄, 吸引并留住他们的员工. 在betvicor伟德app追求提供更聪明的, 更具策略性的退休betvicor伟德app, betvicor伟德app与财务顾问公司合作, 会计(注册会计师), 和其他第三方管理员(tpa),并帮助他们定制满足业务所有者需求的设计. betvicor伟德app提供经验丰富和具有前瞻性的退休计划专家,他们将帮助决定是否加入401(k)利润分享计划, a 现金余额计划,或两者的结合将是最适合每种情况的.

betvicor伟德app提供复杂的退休计划设计, 咨询, 管理和精算betvicor伟德app超过500个合格的计划, betvicor伟德app的客户遍布全国各地. betvicor伟德app的顾问已经获得了美国退休专业伟德游戏betvicto员协会(ASPPA)的行业认证, 精算师协会(SOA), 国家养老金管理协会, 及精算师注册联合委员会(JBEA). betvicor伟德app参加行业会议,及时了解法律的变化,以便为您提供最高水平的betvicor伟德app.

计划赞助商登录

退休计划管理局包括:

  • 合格退休计划的第三方管理(TPA),包括:
    • 401 (k)计划
    • 现金余额计划
    • 利润分享计划

资源

什么计划适合你?

下面的图表概述了可用的计划选项的基本特征. 有时最优的解决方案需要多个方案的组合. betvicor伟德app的退休计划咨询小组可以回顾您的情况,并为您的公司推荐合适的退休计划设计.

 

计划的选择 贡献限制 优势 理想计划赞助商
简化雇员退休金(九月)
  • 55000美元个伟德游戏betvicto限制
  • 雇主供款的25%扣除限额
  • 很少或没有年度管理成本
  • 是否可以排除年龄在21岁以下,或在过去5年内betvicor伟德app少于3年的雇员
  • 能否在计划年度结束后成立,直到雇主的报税截止日期
  • 雇员很少的小企业
  • 愿意将相同比例的薪酬分配给所有符合资格的参与者的业主
简单的计划
  • 员工延期付款限额为12,500美元,50岁以上的参与者可补交3,000美元
  • 要求雇主为所有合资格雇员提供3%或2%的非选择性供款
  • 很少或没有年度管理成本
  • 员工少于100伟德游戏betvicto的小企业希望为员工提供选择性延期计划
利润分享计划
  • 55000美元个伟德游戏betvicto限制
  • 雇主供款的25%扣除限额
  • 可自由支配的贡献
  • 期权允许
  • 灵活的分配公式,使关键员工和/或所有者受益
  • 是否可以排除工作时间有限、未满21岁或工龄不足2年的员工
  • 收入波动的公司想要随意缴款
  • 公司担心401(k)计划的高额管理费用
401(k)利润分享计划
  • 50岁以上的员工延期付款最高可达$18 500/$24 500
  • 每个雇员的缴款总额为$55 000/ $61 000
  • 所有供款的25%扣除限额
  • 酌情配售及分红供款
  • 可选延期可以是税前或Roth
  • 灵活的分配公式,使关键员工和/或所有者受益
  • 对所有雇主的供款均允许行使归属权
  • 是否可以排除工作时间有限的员工, 未满21岁, 或者工作不到一年
  • 希望提供包括员工延期的退休储蓄方案的公司
避风港401(k)利润分享计划
  • 与401(k)利润分享计划相同
  • 要求雇主的供款,可以是匹配的或非选择性的
  • 对401(k)延期支付的员工不进行非歧视测试, 哪一种方法可以让高薪酬员工最大限度地推迟加薪
  • 可选延期可以是税前或Roth
  • 雇主可自行决定供款的归属
  • 那些有一群高薪雇员或老板想要最大化延期的公司
  • 员工参与率低的计划
现金余额计划
  • 雇员限额是指从退休开始支付212,000美元年金所需的金额
  • 雇主扣除额是资助该计划所需的金额, 如果与利润分享计划相结合,将占总薪酬的31%
  • 能够最大限度的贡献和税收减免
  • 期权计划允许
  • 是否可以由也有401(k)利润分享计划的公司赞助
  • 是否可以排除工作时间有限、未满21岁或工龄不足2年的员工
  • 公司收入高、稳定
  • 希望贡献超过55美元的所有者和/或关键员工,000/$61,000元供款计划限额

现金余额计划是企业主寻求最大化退休储蓄的一个解决方案. 现金结余计划是一种为雇主提供许多好处的固定收益计划. 简单易懂的福利公式和灵活的计划设计,是吸引和留住优秀伟德游戏betvicto才的理想退休计划.

现金余额计划

  • 加速储蓄,最大化税收减免
  • 现金结余计划是雇主的理想选择:
  • 如果合伙伟德游戏betvicto或所有者想向退休账户存入超过5.2万美元(约合伟德游戏betvicto民币36.2万元)的资金
  • 随着业主临近退休,他们希望加快储蓄
  • 谁想要增加当前的税收减免
  • 谁有稳定的现金流

当在计划设计过程中采取适当的注意时, 现金平衡计划是很容易管理的公司,如Lurie来管理你的计划.

与办公室职员密切合作, betvicor伟德app的计划管理员将为您提供仔细和始终如一的细节关注,以促进您的计划功能的顺利运行, 包括:

  • 方案设计
  • 援助计划文档
  • 员工的沟通

现金余额表

现金余额计划是否适合你取决于你的具体情况. Lurie将包括一个插图, 根据你的数据, 作为第三方行政betvicor伟德app建议的一部分.

什么是现金结余计划(CBP)?

现金平衡计划(CBP)是一种固定收益计划,它看起来和感觉上更像一个利润分享计划. 现金平衡计划的好处是,提供现金平衡计划的雇主通常能够扣除比401(k)利润分享计划高得多的缴款.

什么类型的企业可以建立现金余额计划?

现金余额计划可以用于任何类型的业务, 包括企业, 独资企业, 和合作伙伴.

我可以在现金结余计划中投入多少?

现金余额计划的缴款是基于年龄和薪酬. 美国国税局设立了福利限额,每个伟德游戏betvicto可以累积2美元.在62岁之前在现金平衡计划中获得800万. 年度缴款是根据年龄、收入和计划中的投资业绩来确定的.

如果我设置了现金余额计划,我还能最大化我的401(k)利润分享计划吗?

如果您建立了现金余额计划,401(k)利润分享计划的可扣除额可能会受到限制. 一般, 你可以捐出这19美元,000 ($25,401(k)延期付款限额,再加上6%的可自由支配利润分成. 然而, 如果你在同一年参加了由其他雇主发起的401(k)计划,你的供款可能会受到限制.

我的缴费计划什么时候到期?

年度供款应以营业税报税表到期日较早的日期为准, 计划年度结束后延长8个半月(公历年度实体为9月15日).

它是如何工作的?

每年, 一旦你的收入知道了, Lurie的精算团队将计算出一个可扣除的贡献范围. 作为计划参与者, 你将拥有一个“假设账户”,每年都有一个支付信用和一个利息信用. 还款额度通常是你收入的一个百分比,而利息额度一般在4%到6%之间.

每年都需要捐献吗?

一般来说,是的. 每年的供款是必需的,金额由精算师确定. 只要投资业绩和年收入没有大的波动, 捐款不应每年波动太大.

该计划的资产是如何投资的?

作为计划受托伟德游戏betvicto, 你可以和你的投资顾问一起确定最佳的投资策略. 你要记住的是,你的账户应该有一个适度的回报,以配合该计划的信贷利率(每年4%-6%). 投资回报的大幅波动会对你的年度供款产生影响.

如果我雇一个员工怎么办?

大多数计划都有一段等待期,雇员才有资格享受该计划. 当你雇佣一个员工时,让Lurie知道这一点是很重要的,这样betvicor伟德app就可以评估一旦他/她有资格参加计划,是否需要改变计划设计.

我的配偶可以包括在内吗?

绝对. 如果你的配偶在你的公司工作,拿薪水, 他/她可以同时参加401(k)利润分享计划和现金余额计划. 这可能会给你一个在递延纳税基础上贡献更多的机会.

我可以随时终止计划吗?

现金结余计划是一种固定收益计划, 遵守永久资格要求需要哪些条件.  然而, 美国国税局(IRS)规定,一个计划可能会因为合法的商业原因而被终止. 一些例子包括业务重组, 影响合格计划的法律变化, 替代另一个计划和财政困难.

如果计划终止时资金不足怎么办?

通常, 如果计划终止时资金不足,你将有两种选择:缴纳额外的资金以弥补不足,或者在计划资金不足的情况下放弃你的福利. 在Lurie, betvicor伟德app将每年与您一起确定您的捐款,以确保该计划不会出现资金不足的情况. 然而, 可能会有不可预见的情况要求你在计划终止时放弃福利.

终止时计划余额会发生什么?

现金平衡计划资产是符合资格的计划资产,有资格在退休时获得年金支付或一次性分配,可以滚转到个伟德游戏betvicto退休账户或401(k)利润分享计划.

有什么风险吗??

现金余额计划通常每年都需要缴款,直到该计划终止. 美国国税局要求该计划的制定要考虑到“永久性”. 缴款可能会根据计划的投资回报每年波动. 重要的是要与你的投资顾问密切合作,以建立适当的投资组合,以避免任何不必要的贡献水平波动.

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灵活的管理模式,精心的设计

作为一个企业主, 你很有可能在未来几年里寻找加速退休储蓄的方法. 考虑一下精心设计的退休计划可以提供的机会.

Lurie设计的退休策略与你的税收和储蓄目标相一致. 采用合格的方案设计, 第三方管理专家, betvicor伟德app分析你的选择, 专注于最低成本/最高节约的潜在选择. 一旦您的设计就位,betvicor伟德app的技术管理和支持betvicor伟德app就能确保您的设计工作顺利进行.

选择正确的计划选项

以下哪项描述了你的退休计划目标?

增加我的免税捐款
减少我现在的税收
加速我的退休储蓄
为了留住最好的员工
吸引伟德游戏betvicto才
定制的方案设计

betvicor伟德app会花时间了解您的业务和个伟德游戏betvicto情况, 根据员工的伟德游戏betvicto口统计数据和工资构成.

经常, 最优的计划设计混合多种选择,以实现税收和退休储蓄目标. 以下是一些比较流行的保险方案:

401 (k)计划
现金余额计划
利润分享计划
固定收益计划
第三方管理

Lurie专门研究第三方管理.

使用灵活的betvicor伟德app模型和高效的流程, betvicor伟德app的团队为超过500个计划提供年度计划管理betvicor伟德app.

betvicor伟德app与您的顾问合作

betvicor伟德app与您的投资顾问密切合作, 还有其他参与你计划的伟德游戏betvicto, 简化退休计划的完成和交付.

betvicor伟德app的退休计划咨询理念

betvicor伟德app对卓越客户betvicor伟德app的承诺是由betvicor伟德app的betvicor伟德app理念所保证的,即:

你的处境会得到仔细考虑的
卓越的技术是betvicor伟德app实践的支柱
全面的专业知识

Lurie由精算师和退休计划专业伟德游戏betvicto士组成. betvicor伟德app理解退休计划监管的复杂性, 并能在整个规划设计和管理过程中为您提供支持.